Miten sijoittaa kultaan – fyysinen vai paperikulta?
Kulta on ollut arvon säilyttäjä ja vaihdon väline jo tuhansia vuosia. Nykypäivän epävarmojen aikojen vuoksi se kiinnostaa sijoittajia etenkin siitä syystä, että kullan arvo ei riipu yksittäisten yritysten tai valtioiden taloudesta yhtä suoraan kuin osakkeiden tai velkakirjojen arvo.
Mutta - mikä on paras tapa sijoittaa kultaan? Kannattaako fyysiseen kultaan vai niin sanottuun "paperikultaan" sijoittaminen?
Tässä artikkelissa vertailemme fyysisen kullan ja paperikullan eli muiden sijoitustuotteiden, kuten ETF:ien ja rahastojen, eroja. Saat selkeän kuvan siitä, miten kultaan voi sijoittaa ja mikä vaihtoehto sopii juuri sinulle.
Miksi kultaan sijoittaminen on kannattavaa?
Kultaa pidetään eräänlaisena turvasatamana, koska sen arvo säilyy tai jopa nousee silloin, kun talous- tai osakemarkkinoilla on epävarmuutta. Tärkeimmät syyt sijoittaa kultaan ovat:
Arvon säilyttäminen: Kulta on rajallinen luonnonvara, eikä sitä voi "painaa lisää" kuten paperirahaa.
Inflaatiosuoja: Kullan hinta usein nousee, kun rahan ostovoima heikkenee.
Salkun hajautus: Kulta käyttäytyy usein eri tavalla kuin osakkeet tai kiinteistöt, jolloin se tasaa riskiä.
Likviditeetti: Kulta on maailmanlaajuisesti vaihdettu sijoituskohde, jonka voi myydä nopeasti.
Fyysinen kulta – Kolikot ja harkot
Miten fyysiseen kultaan sijoitetaan?
Fyysistä kultaa voi ostaa kultakolikoina tai -harkkoina suoraan Jalonomin verkkokaupasta. Ostotapahtuma on yksinkertainen; maksat kullan hinnan, saat kultatuotteen itsellesi ja voit säilyttää sen omatoimisesti tai käyttää ammattimaista säilytyspalvelua, kuten tarjoamiamme tallelokeroita.
Miten fyysinen kulta tuottaa?
Fyysinen kulta ei maksa korkoa tai osinkoa, vaan tuotto syntyy kullan hinnan noususta ajan kuluessa. Kun kullan hinta nousee, voit myydä sen voitolla. Tämä tekee fyysisestä kullasta erityisen houkuttelevan sijoituskohteen pitkällä aikavälillä.
Fyysisen kullan suurimpia etuja ovat täysi omistus ja riippumattomuus. Sijoittaja omistaa kullan konkreettisesti ilman vastapuoliriskiä ja voi säilyttää sitä täysin omassa hallinnassaan. Fyysinen kulta ei ole sidottu pörssien aukioloaikoihin, vaan sen voi myydä tai siirtää eteenpäin milloin tahansa. Lisäksi fyysisen kullan ainutlaatuinen ominaisuus on se, että sitä voi käyttää vaihdannan välineenä myös kriisitilanteessa. Tämä tuo turvaa silloin, kun muut sijoitukset ovat vaikeita muuttaa rahaksi tai arvoltaan epävarmoja.
Fyysisen kullan säilyttäminen on nykyään helppoa, sillä kulta vie vain vähän tilaa ja sitä voi säilyttää turvallisesti esimerkiksi tallelokeroissa. Kultaa voi myös huoletta säilyttää kotona, kunhan siihen liittyvät perusvarotoimet on otettu huomioon.
Kun kulta halutaan muuttaa rahaksi, jälleenmyyjät ostavat sen takaisin nopeasti, joten varat ovat tyypillisesti käytettävissä jo muutamassa päivässä.
Paperikulta – ETF:t ja rahastot
Paperikullalla tarkoitetaan sijoitustuotteita, joiden arvo seuraa kullan hintaa. Tunnetuimpia ovat pörssinoteeratut rahastot, kuten ETF:t, ja erikoisrahastot.
Miten paperikultaan sijoitetaan?
Voit ostaa ETF:ää tai rahastoa pörssistä tai pankin kautta aivan kuten osakkeita. Tarvitset vain arvo-osuustilin haluamallesi palveluntarjoajalle.
Miten paperikulta tuottaa?
Paperikullan tuotto perustuu kullan hinnan nousuun, mutta et saa koskaan fyysistä kultaa omiin käsiisi. Käytännössä siis omistat arvopaperin, joka seuraa kullan hintaa.
Paperikultaan sijoittamisella sijoittajan ei tarvitse huolehtia fyysisen kullan säilyttämisestä tai vakuuttamisesta, sillä käytännössä fyysinen kulta ei koskaan ole sijoittajan omissa käsissä. Tätä seuraa kuitenkin omistajuuden puute, eli paperikultaa ei voi käyttää vaihdannan välineenä esimerkiksi kriisitilanteissa. Samalla sijoittaja on riippuvainen rahaston vakaudesta, eli paperikulta kannattaa ostaa hyvin valvotulta hallinnoijalta. Paperikultaan sijoittaessa kannattaa huomioida myös rahaston hallinnointikulut kuukausi- ja vuositasolla.
Sijoittajat, jotka sijoittavat paperikultaan, haluavat usein reagoida nopeasti markkinoiden muutoksiin, eli ostaa tai myydä kultaa lyhyellä varoitusajalla hintavaihtelua jatkuvasti seuraten.
Fyysinen kulta vai paperikulta - kumpi valita?
Jos tavoitteesi on pitkäaikainen arvonsäilytys ja varallisuuden turvaaminen sukupolvien yli, fyysinen kulta on selkeästi paras valinta. Se tarjoaa konkreettista omistajuutta ja vapautta riippumatta rahoitusjärjestelmästä tai markkinoiden heilahteluista.
Paperikulta voi sopia paremmin sijoittajille, jotka haluavat hyödyntää kullan hintavaihteluita lyhyellä aikavälillä ja käydä kauppaa nopeasti pörssissä.
Moni kuitenkin valitsee näiden kahden yhdistelmän. Fyysinen kulta toimii salkun turvana ja arvon säilyttäjänä, kun taas paperikulta tuo joustavuutta ja mahdollisuuden reagoida markkinatilanteisiin.
Kultaan sijoittaminen kannattaa, kun haluat suojata varallisuuttasi inflaatiolta ja markkinaheilahteluilta. Mikäli tavoitteesi on pitkän aikavälin vaurauden säilyttäminen ja riippumattomuus rahoitusjärjestelmästä, fyysinen kulta – kolikot ja harkot – ovat erinomainen valinta.
