Jordan Rosenfeld, Gobankingrates
31.10.2023
Kuva: Umicore
Ihmiset ovat olleet jo kauan aikaa kiinnostuneita kiiltävästä, keltaisesta metallista. Kulta synnytti kultakuumeen, kulta loistaa koruissa ja koristeissa sekä säilyttää arvonsa ajan kuluessa. Kulta on yksi harvoista sijoituksista, jotka ovat suhteellisen immuuneja osakemarkkinoiden heilahteluille ja jotka eivät menetä arvoaan koskaan.
Asiantuntijat selittävät, miksi se on erityisen hyvä sijoitus pian eläköityville tai jo eläkkeelle siirtyneille.
1. Suojakeino taloudellista epävarmuutta vastaan
Kultaan sijoittaminen on osoittautunut aikaa kestäväksi strategiaksi varallisuuden säilyttämisessä, kertoo Alloyin perustaja Brandon Aversano.
“Kulta on toiminut historiallisesti suojakeinona taloudellista epävarmuutta ja inflaatiota vastaan”, hän sanoi. Tämä tekee siitä erinomaisen tavan eläkeiässä oleville suojata pesämunansa ostovoiman heikkenemiseltä. Hän jatkoi:
“Kullan sisäinen arvo ja rajallinen tarjonta tekee siitä luotettavan arvon säilyttäjän.”
Myös talouskriisien tai kasvavan inflaation aikana kulta auttaa suojaamaan eläkeläisen säästöjen ostovoimaa.
2. Ainutlaatuinen verrattuna perinteisiin sijoituskohteisiin
Toinen syy, miksi eläkeikäisen kannattaa harkita sijoittamista kultaan, on sen alhainen korrelaatio perinteisten sijoituskohteiden, kuten osakkeiden ja joukkovelkakirjojen kanssa, Aversano kertoi.
“Hajauttaminen on ratkaisevan tärkeää riskien hallinnassa, ja kullan lisääminen sijoitussalkkuun voi auttaa vähentämään kokonaissalkun volatiliteettia.”
Kullan arvo ei muutu yhtä voimakkaasti kuin muilla sijoituskohteilla, mikä toimii vakauttavana tekijä eläkesalkussa.“Tämä ominaisuus on erityisen arvokas niille, jotka pyrkivät tasapainottamaan sijoituksiaan siirtyessään eläkkeelle ja haluavat lieventää markkinoiden heilahteluihin liittyvää riskiä”, Aversano sanoi.
3. Yksinkertaisuus ja likviditeetti
Kulta on fyysistä omaisuutta, joka luo turvallisuuden tunnetta, Aversano sanoi.
“Tämä kallisarvoinen metalli ei ole alttiina vastapuoliriskille, toisin kuin tietyt rahoitusinstrumentit tai valuutat. Se on erittäin likvidi, mikä tekee siitä helpon ostaa tai myydä tarvittaessa.”
Kulta on erityisen hyvä sijoitus eläkeikäisille, jotka etsivät vaihtoehtoa nykypäivän talousmarkkinoiden monimutkaisuudelle. Kulta tarjoaa yksinkertaisuutta ja hallinnantunnetta omaisuuteen.
Lopuksi Aversano sanoi, että vaikka kulta ei tulisi muodostamaan sijoitussalkun kokonaisuutta, sen osuuden lisääminen voi tarjota eläköityvälle mielenrauhaa ja arvokasta taloudellista suojaa eläkevuosina.
4. Mahdollisuus verotehokkaana sijoituskohteena
Kulta voi tarjota verotuksellisia etuja, joita monet muut sijoituskohteet eivät tarjoa, kertoo Interlink Capital Strategies -yrityksen toimitusjohtaja Alan Beard.
“Joissakin tapauksissa kullan pitkäaikaiset pääomatulot verotetaan alempaan verokantaan kuin muut varat. Ne, jotka hallinnoivat kultasijoituksiaan strategisesti, voivat hyötyä alennetuista verovelvoitteista ja nauttia pidempään sijoitustuotoistaan.”
5. Globaali salkun hajauttaminen
Kullan arvo ei myöskään ole sidoksissa minkään tietyn maan talouteen, mikä tekee siitä erinomaisesti soveltuvan omaisuuslajin kansainväliseen hajauttamiseen, Beard sanoi.
“Henkilöt, jotka haluavat suojata varallisuutensa geopoliittiselta tai taloudelliselta epävakaudesta, voivat kohdentaa osan sijoituksistaan kultaan. Tämä auttaa lieventämään riskejä, jotka liittyvät heidän kotimaansa taloudellisiin olosuhteisiin.”
6. Fyysinen kulta hätätilanteiden varalta
Kultakolikot tai -harkot voivat toimia monimerkityksellisinä sijoituksina ja osana hätävalmiussuunnitelmaa. Beard huomautti, että näinä päivinä lisääntyvien luonnonkatastrofien aikana eläkeikäiset voivat pitää fyysistä kultaa osana valmiussuunnitelmaansa. Beard sanoi:
“Vaativissa tilanteissa kultaa voidaan käyttää kauppaan, vaihtoon tai jopa arvon säilyttämiseen, jos perinteiset rahoitusjärjestelmät pettävät.”
7. Suojaa ostovoimaa
Rahataitojen asiantuntija ja Compare Banksin perustaja Percy Grunwald kertoi, että monet pian eläkkeelle siirtyvät ja eläkeläiset ovat huolissaan sijoitustensa tulevasta ostovoimasta. Hän totesi:
”Kun keskuspankit ympäri maailmaa toteuttavat laajamittaisia rahapoliittisia toimia, on todellinen mahdollisuus inflaatiopaineille. Tällaisissa tilanteissa kulta voi toimia inflaation torjumiseen.”
8. Kulta säilyttää arvonsa ajan kuluessa
Kenties tärkein syy sijoittaa kultaan, kertoo Prosper Trading Academy LLC:n toimitusjohtaja Scott Bauer, on, että:
”se säilyttää arvonsa, vaikka inflaatio nostaisi päätään. Joten, jos tavoitteenasi on pitää pesämunasi turvassa pitkällä aikavälillä, kulta on historiallisesti ollut luotettava kumppani.”
9. Kulta suojaa inflaatiota vastaan
Bauer huomautti myös, että rahanpainaminen voi aiheuttaa hintojen nopeaa nousua.
”Mutta kulta on perinteisesti toiminut hyvänä suojana inflaatiota vastaan, auttaen suojaamaan säästöjä arvon heikkenemiseltä. Joten kulta voi tarjota mukavan vakuutuksen tilitietoihisi.”
10. Maailmanlaajuinen kysyntä kasvaa
Kasvavat maat, kuten Intia ja Kiina, ostavat nykyään entistä enemmän kultaa koruihin ja sijoituksiin, varoitti Bauer. ”Kasvava maailmanlaajuinen kysyntä voi nostaa kullan hintaa ajan myötä.” Tämän vuoksi nyt onkin paras ajankohta ostaa kultaa.
Yhteenvetona Bauer sanoi, että kullalla on pitkäaikainen maine vakaana arvon säilyttäjänä, joka voi suojata inflaatiota vastaan, tarjoaa salkun hajauttamisen mahdollisuuden, nauttii kasvavasta maailmanlaajuisesta kysynnästä ja loistaa epävarmuuden aikoina.
”Eläkeikäiselle sukupolvelle, joka pyrkii elämään mukavasti eläkkeellä, säästöjen osittainen sijoittaminen hyvään, vanhaan fyysiseen kultaan näyttää fiksulta strategiselta päätökseltä”, Bauer totesi.
Tämä artikkeli on suora käännös alkuperäisestä englanninkielisestä artikkelista Gobankingrates-sivustolta.